В условиях пандемии СOVID-19 более широко стали развиваться цифровые услуги, в том числе и в сфере финансовых услуг. Микрофинансовые организации  (далее – МФО) стали активно продавать кредиты в сети Интернет, что позволило ускорить и упростить доступ потребителей к услугам. Потребители могут получить так называемые «быстрые деньги».  Однако такие преимущества для потребителей несут в себе и угрозу, как не попасть «на крючок мошенника» или получить услугу с нарушениями прав потребителя. Чтобы обезопасить себя от негативных последствий потребителю финансовых услуг необходимо знать следующее.

          До заключения договора микрозайма:

•        Проверьте, входит ли организация в государственный реестр МФО в справочнике участников финансового рынка, размещенном на сайте Центрального банка России по ссылке https://cbr.ru/finorg/.
•       Оцените свои доходы и размер ежемесячного (ежедневного) платежа по микрозайму с учетом процентов. Максимальная процентная ставка по краткосрочному микрозайму сроком до 1 года составляет 1% в день. То есть переплата за 30 дней, составит 30%.  В договоре микрозайма обязательно должна быть указана полная стоимость микрозайма в процентах годовых (максимальная процентная ставка по краткосрочному займу 365% годовых).
• Избегайте дополнительных услуг. Внимательно прочитайте индивидуальные условия договора микрозайма, убедитесь, что в них нет страховых, юридических, консультационных, медицинских или иных услуг, никак не связанных с оформлением договора. Иначе Вы можете столкнуться с ситуацией, когда Вам выдадут заем на 20 000 рублей, из которых 2 000 рублей сразу пойдут на оплату дополнительной услуги.
• Если вы взяли микрозайм после 1 января 2020 года, общая сумма всех платежей с учетом процентов, штрафов, пеней, платы за дополнительные услуги (например, страхование) не может превышать сумму займа более чем в 1,5 раза.
• Если вам не предоставили информацию об условиях предоставления и использования микрозайма, не спешите подписывать документы, даже если срочно нужны деньги. Действуйте по принципу: «Семь раз проверь, а затем подпиши».

МФО не вправе: 

• В одностороннем порядке увеличивать размер процентной ставки и (или) изменять порядок ее определения.
• Применять к заемщику штрафные санкции за досрочное погашение микрозайма.
• Выдавать микрозайм под залог жилья (квартира, дом).
• Выдавать заемщику микрозайм, если сумма основного долга превысит 1 000 000 (Один миллион) рублей.
• Оказывать психологическое давление на заемщика с целью склонения к выбору той или иной финансовой услуги.

         С 1 января 2020 года денежные споры с МФО можно улаживать с помощью специально созданного органа - финансового уполномоченного (также его называют омбудсменом). Рассмотрение спора для потребителей бесплатно, а жалобу можно подать в электронном виде на Официальном сайте финансового уполномоченного. Решение омбудсмена имеет такую же силу, как и постановление суда.